maternidad es uno de los mayores determinantes individuales sobre el coste del plan de salud cuando la investigación de los planes de seguro de salud individual en el estado de California. Es fácil ver por qué cuando un parto simple puede costar $ 10.000 y una cesárea sin complicaciones puede costar $ 20.000. La maternidad es probablemente el único servicio de atención médica en realidad se puede planear en cierta medida. Nadie hace planes para un hueso roto. Los costos de salud se han disparado a lo largo de los últimos años, principalmente a causa de atención en el hospital y la maternidad es profundamente dependiente de dicha atención. Así que si la maternidad es algo que puede necesitar ahora o posiblemente en el futuro, es probable que sea la mejor manera de dejar de leer. Tenga cuidado de no asumir que se puede obtener un plan de no-maternidad ahora para ahorrar dinero y el interruptor en el futuro a medida que se acerque a la necesidad de cobertura de maternidad. Si su salud cambia o si se queda embarazada, puede que sea imposible cambiar a un plan que cubre la maternidad. Veamos algunos planes en el mercado para las personas que definitivamente no va a necesitar la cobertura de maternidad. En primer lugar, HMO (Organización de Mantenimiento de la Salud) Tipo de planes de salud se han convertido en bastante caro en comparación con las opciones de PPO de nivel medio. Los planes HMO suelen cubrir la maternidad de todas formas que es parcialmente por qué son tan caros, así que nos concentraremos más en los planes PPO que se fueron el mercado ha estado dirigiendo. PPO (Organización de Proveedores Preferidos) planes de ofrecer una amplia gama de planes de salud no-maternidad, pero en un sentido práctico, se trata de realmente dos formas de abordar las necesidades de cuidado de la salud. Vamos a ver Anthem Blue Cross como un ejemplo, ya que son a la vez un soporte fuerte y buen precio. En primer lugar, vamos a? Bueno, queremos amplia cobertura. Esto significa que no queremos encontrar grandes agujeros en nuestra cobertura más adelante en relación con los otros planes en el mercado. Tampoco queremos que los planes más ricos. Cuando se está pagando por su propio seguro de salud, la diferencia de prima anual entre los distintos planes es una consideración importante si dos planes difieren en la forma en que tratan a los copagos de oficina y copagos RX pero la diferencia prima anual es de $ 1000. Teniendo en cuenta por el ahorro de $ 1000 por año, paga una gran cantidad de co-pagos. En base a esto, empezar por mirar estos dos conjunto de planes de Blue Cross plans.Anthem Lumenos HSA (opción no-maternidad) o plan de salud compatible PPO $ 3,500 HSA. Este es un plan sencillo por lo que se considera seguro de salud. Esencialmente, usted tiene un deducible alto para el cual todos los beneficios cubiertos están sujetos a. Los planes lumenos recorta un poco de cobertura de beneficios preventiva, que es muy útil para aquellos que requieren esto. De cualquier manera, la teoría es un deducible alto para mantener los costos bajos. planes de salud lumenos son los más adecuados para; En primer lugar, las personas de más edad (desde la edad es la principal fuerza impulsora del costo). En segundo lugar, las personas que están más interesados en el seguro de salud catastrófico para cubrir grandes facturas. En tercer lugar, aquellas personas que deseen disfrutar de los beneficios fiscales de los precios de un HSA.The tiende a ser algunos de los más bajos en el mercado de amplia cobertura. Tenga en cuenta que el deducible por dos o más personas en una política es doble y acumulativo para todos los miembros de la familia en la política. Por ejemplo, si el deducible de una persona es $ 1500, deducible de acumulativa de una familia sería de $ 3000 y todos los miembros de la familia están trabajando hacia el mismo deductible.Anthem Blue Cross Smart Sense PPO planes sin cobertura de maternidad. El otro conjunto de planes para comparar es el Smart Sense planes PPO Con la amplia RX. Usted tiene una opción de la cantidad deducible para elegir, que impulsa el costo de la prima mensual. La principal diferencia entre estos planes y los planes de HSA mencionados anteriormente es que los copagos de oficina y la cobertura de RX no está sujeto al deducible principal. Además, el deducible principal es por persona con los planes de Anthem Blue Cross Smart Sense mientras que los planes de HSA son acumulativos deductibles.You puede ejecutar su tarifa en http://www.getmymedical.com para investigar tanto los planes compatibles HSA y el Smart planes de sentido para el seguro de salud integral, no de maternidad. Asegúrese de leer a través de los folletos y por favor, háganos saber si podemos ayudar de cualquier manera.