Si está la suerte de trabajar para una empresa que ofrece los beneficios de seguro de salud generosas, especialmente si su empleador no está obligado a proporcionar seguro de salud COBRA, estás perdonado si has retrasado en busca de un más interesante trabajo o descartado trabajar por sí mismo. El miedo a separarse de seguro de salud patrocinado por el empleador es legítimo, dado el constante descenso en el número de empresas que ofrecen y el alto costo de pagar la cobertura de sí mismo.
De acuerdo con un informe de 2007 por el Comité para el Desarrollo Económico, el sistema de seguro de salud patrocinado por el empleador de Estados Unidos está fallando. primas exorbitantes han dado lugar a períodos de espera impuestas a los nuevos empleados y las normas mínimas de horas de trabajo empleados para calificar para la cobertura. La investigación publicada por el Instituto de Política Económica a finales de 2007 muestra que sólo el 59,7 por ciento de los estadounidenses aún así obtener su seguro de salud a través de sus empleadores, con el número de empresas que ofrecen cobertura de un 4,5 por ciento desde el año 2000. Por lo tanto, cuál es una nación de gran movilidad, ladder- escalada profesionales hay que hacer cuando su tiempo para limpiar sus escritorios?
COBRA
mientras usted no está terminada por una falta grave, usted y los suyos es elegible bajo el seguro de enfermedad de COBRA para la cobertura continua por hasta 18 meses adicionales. Eso es una buena noticia, ya que puede tomar mucho tiempo para encontrar un trabajo comparable. La mala noticia es que la cobertura continua por lo general cuesta mucho más porque su empleador isnt el pago de cualquier parte de ella. Para optar por los beneficios de COBRA usted no tiene que ponerse en contacto con nadie. Su hasta su antiguo empleador de notificar a la compañía de seguros de su estado dentro de los 30 días de su salida, después de lo cual tienen 14 días para ofrecerle la cobertura continua, que tiene 60 días para aceptar o rechazar. los beneficios de COBRA son obligatorios en las empresas con 20 o más empleados y que incluso no tiene que dejar su trabajo para acceder a ellos. Una reducción en las horas que lleva a una pérdida de cobertura también se considera un evento de clasificación. Si COBRA isnt una opción para usted, considere tratando de convertir el plan de grupo que estabas en una póliza individual.
HIPAA
La Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros de Salud fue diseñado con nuestro estilo de vida de trabajo de salto en mente. Gracias a la HIPAA, si estaba inscrito en su último plan de seguro médico empleadores durante al menos 12 meses sin un lapso en la cobertura que dura más de 62 días consecutivos, su nueva compañía de seguros no puedo aplicar preexistente exclusiones de condiciones para usted, su cónyuge, o cualquier persona otra persona que estaba cubierta por su último plan. Por desgracia, esta norma contribuye directamente a la retransmisión altos deducibles y co-pagos. Al prohibir las compañías de seguros de rechazar aquellos con condiciones preexistentes, HIPAA hace que los empleadores para transmitir el mayor gasto para los trabajadores. En el lado positivo, usted no tiene que preocuparse si su cónyuge e hijos fueron cubiertos por su plan antiguo, pero enviaban elegible bajo el nuevo. inscripción especial mandatos de HIPAA inmediata para ellos a través de su plan de empleadores cónyuges, suponiendo que hay uno.
Otras opciones
Si usted no hace nada, obtener un seguro de salud provisional o de corto plazo . No sólo es arriesgada, a salud se refiere y financieramente, para ir sin cobertura, pero las protecciones conferidas por la ley HIPAA expiran después de 63 días sin seguro y usted no quiere que eso suceda. La protección de la pena mantener. Si usted no puede permitirse un plan de seguro de salud individual de cualquier duración, consulte con su departamento estatal de seguros acerca de los programas subvencionados.