In un ambiente de crecientes costos de atención de salud y seguros de salud, la cobertura del seguro de salud de grupo se está volviendo crítica para muchos empleados. De hecho, las encuestas muestran consistentemente que los beneficios de seguro médico empleados valoran por encima de todos los demás. Los estudios han demostrado que una sólida mayoría (más del 60%) de los estadounidenses reciben sus beneficios de seguro de salud a través de la cobertura del seguro de salud de grupo a través de su empleador (o del empleador de su cónyuge 抯). Por supuesto, desde el punto de vista del empleado 抯, esta es la opción menos costosa para garantizar un seguro de salud. Sin embargo, si usted es dueño de un negocio o empleado, lo que sigue es una discusión de algunos aspectos interesantes de la market.There seguro médico de grupo dos razones principales de que los empleadores ofrecen cobertura de seguro de salud de grupo. La primera es para atraer a empleados con talento. La segunda razón está relacionada con la primera: Para reducir la rotación de personal. No? S raro que los empleados se 揹 ependent? En su seguro de salud. Es decir, un empleado que de otro modo podrían dejar su trabajo para convertirse en trabajadores por cuenta propia no puede hacerlo debido a razones de salud. Es decir, él o ella no pueden ser elegibles bajo una póliza individual debido a una condición preexistente. condiciones preexistentes normalmente no están cubiertos por los planes de seguro de salud individual. La principal diferencia entre el seguro de salud individual y de grupo es que los planes de grupo son 揼 tema uaranteed? mientras que los planes individuales no lo son.揋 tema uaranteed? Significa que una compañía de seguros no puede negar la cobertura debido a condiciones médicas preexistentes. Algunos planes de seguro de salud individual se emiten a personas con condiciones preexistentes, pero por lo general sólo con lo que se llama un 揺 xclusionary rider.?This 揺 xclusionary piloto? Van a excluir la cobertura de tratamiento relacionado con la enfermedad preexistente. Se? S interesante observar que en California, las compañías de seguros no se les permite practicar esta política. Como era de esperar, el resultado es una tasa mucho mayor de solicitudes declinadas para las personas, ya que las compañías de seguros eligen simplemente no emitir cobertura para las personas con preexistentes cobertura de seguro médico de grupo conditions.For médica, compartir prima de coste entre empleador y empleado tiene más o menos convertido en una característica común en el mercado de trabajo de hoy 抯. En la gran mayoría de los casos, las compañías de seguros requieren que los empleados pagar un mínimo de 50% de las primas, aunque muchos optan por pagar un porcentaje más alto. En general, cuanto mayor sea la empresa, mayor es el porcentaje pagado por la empresa. No todas las compañías de seguros requieren cobertura para dependientes, aunque de nuevo muchas empresas eligen para ofrecer esta cobertura como well.There son los incentivos fiscales disponibles para el empleador y el empleado por los planes de seguro de salud de grupos de clasificación. Generalmente, los empleadores pueden deducir el 100% de los costos de las primas, mientras que los empleados pueden pagar su parte de las primas mensuales con dólares antes de impuestos. Ambas prácticas pueden resultar en ahorros significativos en el transcurso de un year.Lastly, la cobertura del seguro de salud de grupo está disponible como una indemnización (pago por servicio) plan o el plan de atención administrada (HMO, PPO o POS). Los planes de indemnización son los más antiguos, así como el más caro, el tipo de seguro de salud. Como resultado de sus altos costos, los planes de indemnización han desaparecido del paisaje, y han sido sustituidas por la atención administrada de salud planes de seguro de salud de grupo plans.Managed vienen en diversas formas: Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO), Organización de Proveedores Preferidos (PPO) o punto de servicio (POS) planes. La OSS fue la primera alternativa al seguro tradicional (indemnización) y se hizo popular por su capacidad para reducir los costos para el empleador y el empleado mediante la creación de una red de médicos y hospitales y por lo tanto ser capaz de aplicar las medidas de ahorro de costes. Los planes PPO han convertido en los últimos años el tipo más popular de los seguros de salud de grupo. PPO 抯 (así como los planes de punto de venta) se combinan muchas de las libertades de que gozan con los planes de indemnización sin dejar de ser capaz de poner en práctica muchas de las características de ahorro de costes de una lucha HMO.The ofrecer a los empleados la cobertura del seguro de salud de grupo asequible es un proceso en curso para la mayoría empleadores en el mercado de seguros de salud hoy 抯. Parte del proceso es la educación, desde el punto de vista tanto el empleado y el empleador. Se? S importante entender que la retención de seguro médico de grupo asequible y de calidad es vital para ambos lados del mercado laboral? Empleador y el empleado. De hecho, cuando se hace correctamente, esto puede ser una situación de ganar-ganar para todos los interesados.