Interestingly, la mayoría de la gente no sabe cuáles son los factores que debe buscar al comprar un seguro de salud. No compran seguros con mucha frecuencia, y no consiguen un buen agente.
Es fácil, pero la mayoría de las personas no lo hacen. El secreto es conseguir un plan de seguro de salud mientras eres joven y saludable. (¿He oído gemir?) Seguro de Salud suele ser el último lugar en el que un joven se ve pasar su dinero -. Las mujeres son mucho más interesados en la seguridad, la seguridad y no se siente invulnerable a los caprichos del mundo
no es demasiado tarde. Incluso si usted es más viejo ahora, y no recibió el plan que necesita, puede empezar ahora. (No es probable que obtenga heathier a medida que envejece. A medida que envejecemos, tendemos a poner en el peso y la edad, más cosas tienden a ir worng.)
Si usted es el peso correcto para su altura y no consume tabaco, es posible obtener una tasa preferido en su plan.
por lo tanto, suena bastante fácil. Acaba de obtener el plan de seguro temprano mientras eres joven y saludable!
Otro punto saliente. Una vez que se cuente con un plan, y tienen una calificación en cuanto a su salud en ese momento, que la aseguradora no puede cambiar más adelante. Por lo tanto, vamos a dar un ejemplo. Digamos que tienes una tarifa preferente en un plan y dos semanas más tarde, se le diagnostica cáncer. La Compañía de Seguros no puede cambiar su clasificación basada en su salud, y no puede aumentar su prima. Va a llevar este ritmo preferido, siempre y cuando permanezca con la misma.
Su prima mensual probablemente va a subir cada año debido a que, por supuesto, usted es un año mayor. Además, la población en general en el área del estado de edad. También pueden tener una mayor incidencia de la enfermedad, por lo que su prima aumentará. Recuerde, sin embargo, la cantidad de su aumento de la prima será probablemente menos que alguien que no recibieron una tasa preferente para empezar.
¿Qué hacer si tiene problemas financieros?
yo sugeriría que si le sea posible, mantener su plan en vigor. Si usted tiene una tasa preferencial, no lo pierda por la cancelación de su seguro de salud - simplemente cambiar a un plan menos costoso con su proveedor actual
Usted puede ser "forzado" a considerar un plan de tipo HSA. . Este plan tipo es un plan de salud con deducible alto que no tiene copagos para los médicos y los medicamentos. Usted puede sentir que se ve obligado a tomar esta decisión. Sorprendentemente, este es el plan tipo que debería haber comprado desde el principio. planes de HSA no sólo son menos costosos por mes, pero su total de gastos de bolsillo, si está hospitalizado, son típicamente menos del tipo planes de copago. Además, usted tiene el derecho, pero no la obligación, para abrir una cuenta de ahorros de la salud en su banco local.
El dinero que usted deposita en esta cuenta de ahorro no está sujeto a impuestos. El ahorro fiscal que experimentará reducirá su gasto total del plan de seguro médico. No hay que subestimar el efecto que tienen los impuestos. Por ejemplo, como un individuo, puede depositar $ 3,000 en su cuenta HSA para el año 2009. La persona promedio está en el tramo impositivo del 28%. Añadir en la cuota del impuesto los ingresos del estado, que es por lo general en el rango de 8%, y usted tiene un ahorro de $ 0.36 de cada dólar que usted deposita en su cuenta. Eso es $ 1.080 o $ 90 por mes
Tomemos un ejemplo: Usted encuentra que usted necesita tener su vesícula biliar eliminado. Si usted tiene un plan de copago, por lo general tendrá un deducible de $ 2,500. Por lo tanto, es probable que piense que va a tener que pagar $ 2,500 a realizar este procedimiento. No, no, mi amigo. Usted todavía tiene algo que no puede saber acerca de, o se olvidó acerca. Se llama co-seguro. Coseguro significa que co-asegurarse los primeros $ 10,000 de los gastos con la compañía de seguros. La proporción de coseguro más común es 70/30. Eso significa que tendrá que pagar el 30% de los primeros $ 10.000, y la compañía de seguros pagará el 70% de los primeros $ 10.000. En otras palabras, usted paga $ 3.000 y la compañía de seguros paga $ 7.000 de los primeros $ 10,000. Después de eso, la compañía de seguros paga el 100% - hasta el límite de la política
Dado que una operación de vesícula es de al menos $ 10,000, usted tiene que pagar su parte del co-seguro, 30%. o $ 3,000
Vamos a hacer los cálculos:. Usted va a pagar $ 2,500 para el deducible y otros $ 3.000 para el co-seguro. Sus gastos de su bolsillo un total de $ 5.500. ¿Dónde tiene que mucho dinero guardado? No es fácil llegar con el dinero, pero normalmente se puede elaborar un plan de pago con los médicos y el hospital. Si usted no tiene ningún seguro, esto no es tan fácil, y te cobran mucho más por el mismo procedimiento.
Ahora, vamos a comparar el gasto de bolsillo para los menos caros HSA plan. La mayoría de la gente que compra los planes tipo de cuenta de ahorros de salud eligen el deducible de $ 2,700. Además, seleccionan el co-seguro 100%. Esto significa que la compañía de seguros paga el 100% de los gastos después de que se alcance el deducible. Por lo tanto, si usted tiene la misma operación de vesícula, el gasto de su propio bolsillo será de $ 2,700. Eso es. Como puede ver, el riesgo se reduce de $ 5.500 a sólo $ 2,700. Eso es un ahorro de $ 2800 - más de 50% de ahorro en la cantidad que tiene que pagar
Tenga cuidado con las compañías de seguros, donde la tasa es más baja que el plan "estándar de oro" en su estado!. las compañías de seguros menos conocidos pueden estar tratando de "comprar su negocio" en su estado. Ellos le conseguirán con una tasa de reclamo. El año que viene, es probable que tenga un aumento gigantesco en su prima. ¿Por qué? Debido a que no tienen una base asegurada suficientemente grande. Si un pequeño número de personas padecen enfermedades terribles, que afecta a la pequeña población de personas aseguradas desmesuradamente.
Si esto le sucede a usted, usted salir e ir a otra compañía de seguros. Puede dejar, sólo si aún se encuentre saludable. Si su salud ha cambiado para peor durante ese año, le pegan con la compañía de seguros caros. El año que viene, las personas sanas se irán y ir a buscar un seguro en otro lugar. . . Sólo las personas enfermas quedarse, porque tienen que hacerlo. Es una espiral ascendente de las primas de seguros. La compañía de seguros tendrá que compensar sus pérdidas mediante el aumento de su prima. Usted no quiere quedar atrapado en esta horrible situación
En resumen:.
Encontrar la compañía de seguros de salud desde el principio, y permanecer con ella
* debe ser uno que tenga un historial de pago de reclamaciones sin ningún problema.
* debe ser uno que sea aceptada por todos los hospitales en su estado.
* tiene que ser la compañía de seguros con la que casi todos los médicos participar.
* Asegúrese de que el plan le cubre si tuviera que viajar a otros estados oa otros países.
* Elija un plan de salud con deducible alto y abrir una HSA (cuenta de ahorros para la salud).
* (no vaya para el plan de mejor precio de una compañía no está bien establecido en su estado.