Los resultados de una de abril de 2004 Fondo del Commonwealth papel blanco * muestran que la economía de seguro colectivo de la pequeña empresa hace que ofrecen beneficios para la salud de los empleados es arriesgado. La actual falta de seguro de salud para individuos en Texas, así como el resto del país, se asocia estrechamente con las insuficiencias del mercado pequeño empleador. De los aproximadamente 44 millones de estadounidenses sin seguro de salud individuales, más del 80 por ciento provienen de familias trabajadoras. Casi el 50 por ciento de los trabajadores no asegurados son ya sea por cuenta propia o trabajar para empresas con menos de 25 empleados.
Empresas pequeñas y grandes beneficios y primas
Encuestas de empleadores de 1989 a 2003 revelan que más rápidos aumentos de las primas están obligando a las pequeñas empresas para imponer un costo compartido mayor. En 2003, las primas para las pequeñas empresas (3.199 trabajadores) aumentaron un 15,5 por ciento, superando el incremento del 13,2 por ciento para las empresas grandes (más de 200 trabajadores). De 2000 a 2003, deducibles entre las pequeñas empresas aumentaron 100 por ciento en los planes PPO cuando los empleados utilizan proveedores de la red y 131 por ciento cuando se usan proveedores fuera de la red. Para las grandes empresas, los deducibles de los planes PPO aumentaron un 33 por ciento y 44 por ciento, respectivamente. También en 2003, el 40,3 por ciento de los empleados en las empresas más pequeñas aportó el 41 por ciento o más de la prima total de la familia, en comparación con sólo el 11,2 por ciento de los empleados en las grandes empresas.
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de contribución de prima Además de pagar deducibles más altos, trabajadores de las pequeñas empresas contribuyen con una mayor parte de las primas. En 2003, el 40,3 por ciento de los empleados en las empresas más pequeñas aportó el 41 por ciento o más del total en comparación con sólo el 11,2 por ciento de los empleados en las grandes empresas. Entre todas las pequeñas empresas, el 38,2 por ciento de los empleados contribuyó el 41 por ciento o más de la prima familiar. Para una cobertura única, un 7,6 por ciento de los empleados en las empresas más pequeñas aportó el 41 por ciento o más de la prima, en comparación con el 3 por ciento de los empleados en las empresas más grandes. Sin embargo, los empleados de las empresas más pequeñas eran más propensos a contribuir ninguno de la prima (61,6% vs. 14,0%).
Este aumento de la participación en los costos, especialmente de los planes de la familia, en las pequeñas empresas es coherente con el encontrando que los pequeños empleadores reciben menos valor por su dólar de las primas de los grandes empresarios.
pequeña es igual a menos, además de más de Riesgos
Los pequeños empleadores no sólo obtener menos valor que los grandes empleadores cuando proporcionan beneficios para la salud, pero se enfrentan a un mayor riesgo financiero al hacerlo. Un valor más bajo es una consecuencia natural de pequeño tamaño y el hecho de no unirse en grupos de compra combinados con un compromiso a largo plazo con el riesgo compartido.
En un año dado, los aumentos de primas, el costo de la cobertura individual , y contribuciones de los empleados varían más de empresa a empresa para las pequeñas que las grandes empresas. Las pequeñas empresas carecen de poder de compra en el mercado de seguros ya diferencia de las grandes empresas, no son capaces de reducir los costos de seguros por asumir el riesgo a sí mismos y auto-asegurador.
Esto significa un cambio fundamental en el mercado pequeño empleador es necesario . Este cambio requiere nuevas opciones para ayudar a las pequeñas empresas a tener acceso a las ventajas más grandes empresas tienen en la compra de beneficios para la salud. Cargado con inherentemente mayores costos administrativos, que tienen un menor número de vidas más de lo que para difundir el riesgo de costos catastróficos, y que carecen de la capacidad de compra de las grandes empresas para negociar con las aseguradoras, los pequeños empresarios están condenadas bajo las prácticas actuales para separar, pero la condición de desigualdad.
lo que nadie sabe es cómo muchas personas deciden no iniciar un negocio debido al mayor riesgo en el mercado pequeño empresario al comprar un seguro de salud. Sin embargo, si las pequeñas empresas son la principal fuente de innovación, así como el crecimiento económico y el empleo en la economía estadounidense, entonces este mayores costes de riesgo, no sólo a los empresarios pequeños y sus trabajadores, pero la economía estadounidense en general.