Insurance, como todos sabemos, es una forma de gestión de riesgos utilizado principalmente para cubrir el riesgo potencial de pérdida económica. El seguro se define como la transferencia equitativa de los riesgos de una potencial pérdida, de una entidad a otra, a cambio de una prima y el deber de care.When pensamos en la toma de seguros lo golpea inmediatamente nuestra mente son los seguros de vida. Las familias a menudo consideran seguros de vida tan necesario como un techo de sonido cuando se trata de protegerlos de los fuertes vientos del destino, especialmente cuando los niños son pequeños. perceptores de pan primarias quieren garantías de que, incluso si suceden cosas peores, la casa va a ser pagado y los jóvenes pueden seguir para ir a la universidad. Pero hay muchas cosas peores que pueden suceder dentro de una período de la vida, como una discapacidad que podrían golpear el proveedor de la familia fuera del lugar de trabajo. Mientras que los estudios de la industria muestran que los trabajadores son de tres a cinco veces más probabilidades de ser inhabilitado de morir pronto, seguro de discapacidad a menudo se descuida. ¿Cuál es el punto de tener un seguro de vida si usted está incapacitado? Mientras que la muerte prematura tiende a tener un impacto emocional más grande, la discapacidad puede ser igualmente, si no más, devastando a una estabilidad financiera de la familia. La discapacidad puede ser a largo plazo o corto plazo y puede ser desglosado en una serie de deficiencias que afectan a amplios sub categories.Physical movement.Lack de amputación de miembros u otros impedimentos parts.Sensory cuerpo, tales como deficiencias impairmentsNeurological impairments.Cognitive visuales o auditivas. psiquiátrica conditionsThe oye a menudo "no va a pasar a mí" se ha convertido en una broma como alguien diaria o la otra vida en este mundo es diagnosticado con algún tipo de enfermedad o diabéticos ejemplo other.For es un tal tipo de una enfermedad que es comunes entre los jóvenes today.Shocking escuchar !!! Pero los verdaderos hechos son a veces difíciles de accept.With una situación tal en la mano, hay una gran demanda no sólo para los seguros de vida, sino también seguros insurances.Disability discapacidad son de dos tipos; Largo Plazo Plazo DisabilityShort DisabilityBased del tipo de discapacidad, existen son distintas políticas diferentes para adaptarse a lo que necesita y las políticas requirement.Short plazo incapacidad tienen un período de espera de 0 a 14 días con un período máximo beneficio de no más de dos políticas yearsLong plazo incapacidad tienen un período de espera de varias semanas a varios meses con un período máximo de beneficios que van desde unos pocos años hasta el resto de sus políticas life.Disability tener dos funciones de protección diferentes que son importantes para understand.1. No cancelable significa que la póliza no puede ser cancelada por la compañía de seguros, excepto por falta de pago de las primas. Esto le da el derecho de renovar la política de todos los años sin un aumento en la prima o una reducción en beneficios.2. renovación garantizada le da el derecho de renovar la política con los mismos beneficios y no tener la póliza cancelada por la empresa. Sin embargo, su aseguradora tiene el derecho de aumentar sus primas, siempre y cuando lo hace para el resto de los asegurados en la misma categoría de calificación como you.In además de las políticas tradicionales de discapacidad, hay varias opciones que debe considerar al comprar una póliza: Adicional optionsYour adquirir la compañía de seguros le da el derecho a comprar un seguro adicional a una time.Coordination posterior de benefitsThe cantidad de beneficios que recibe de su compañía de seguros depende de otros beneficios que recibe debido a su discapacidad. Su política especifica una cantidad de destino que recibirá de todas las políticas combinadas, por lo que esta política será compensar la diferencia no pagada por otra policies.Cost de ajuste de vida (COLA) El COLA aumenta sus beneficios por discapacidad a través del tiempo basado en el aumento del costo de la vida, medida por el índice de precios al consumidor. Tendrá que pagar una prima más alta si se selecciona la provisión COLA.Residual o riderThis incapacidad parcial le permite regresar al trabajo a tiempo parcial, recoger parte de su salario y recibir un pago parcial por incapacidad si usted todavía está parcialmente disabled.Return de prestación premiumThis requiere que la compañía de seguros para reembolsar parte de su prima si no se presentan reclamaciones por un período específico de tiempo declarado en la cláusula de policy.Waiver provisionThis prima significa que usted no tiene que pagar primas de la póliza después de que usted está incapacitado para el 90 días.Si usted decide comprar una póliza de seguro de discapacidad privado, recuerde que las políticas son contracts.Read legal y comparar las políticas y entender las disposiciones antes de que sign.In comparación de las políticas, es posible que desee considerar: es la discapacidad se define como su incapacidad para realizar su propio trabajo o cualquier tipo de trabajo? ¿Tiene los accidentes de cobertura política y enfermedad? ¿Son los beneficios pagados por incapacidades parciales o recurrentes? ¿Son todos los beneficios pagados después de la pérdida de la vista, el habla, la audición o el uso de las extremidades? ¿Es la política de no cancelable, garantizados renovables o condicionalmente renovable? ¿Cuánto tiempo se debe desactivar el trabajador antes de que se renuncia a las primas? ¿hay una opción para comprar una cobertura adicional, y sin evidencia de seguros médicos, en una fecha posterior? ¿la política ofrece un ajuste por inflación? hay muchas compañías de seguros de discapacidad y agentes de todo el mundo para ofrecer a su vez en services.Based necesidades, él o ella pueden elegir el mejor seguro de incapacidad para adaptarse a sus necesidades.