A reciente encuesta realizada por Harris Interactive para los planes de seguro médico de América (AHIP) encontraron que la mayoría de los Baby Boomers subestiman su riesgo de faltar al trabajo durante un período prolongado de tiempo debido a una discapacidad . Sin embargo, ellos creen que son más propensos a sufrir una discapacidad tal que morir prematuramente. Qué está mal con esta imagen? Como la mayoría de sostén de la familia, Boomers comprar seguro familiar de salud y seguro de vida para proteger a sus familias, mientras que escatimar en los seguros de invalidez a largo plazo.
Qué lejos están los cálculos aproximados de riesgo de discapacidad de la mayoría de los estadounidenses? Un estudio patrocinado por la Fundación Vida y Seguro de Salud para la Educación llama, "El riesgo real de discapacidad en los Estados Unidos", encontró que un trabajador de cuello blanco de entre 35 y 65 años de edad tiene una probabilidad de 27 a 31 por ciento de quedar discapacitado para 90 días o más. Desafortunadamente, la duración de la discapacidad ha aumentado sustancialmente en las últimas décadas. En la década de 1970 y 80, un varón de 35 años de edad con una discapacidad tal habría estado sin trabajo, en promedio, casi cuatro años. Hoy en día es de seis, debido a una mejor atención médica significa que las personas con enfermedades terminales están viviendo más tiempo. No lo hace, sin embargo, significa que son capaces de tirar de sus ingresos antes de la incapacidad mientras están enfermos.
Steven Crawford, un especialista en seguros de invalidez con sede en Maryland, cree que una política bien pensada es la piedra angular de cualquier plan financiero sólido. Por desgracia, señala, la mayoría de los asesores financieros, por no hablar de los medios de comunicación en general, rara vez se menciona el tema, a pesar de que la capacidad de una persona para generar ingresos es, con mucho, su activo más valioso.
"Todo el mundo debe tener los máximos beneficios [] que pueden pagar", dice Crawford. "Alguien de 20 años de edad -.. Su responsabilidad es enorme responsabilidad Una de 55 años de edad, es menos"
Encontrar la manera de encontrar la calidad, el seguro de salud de bajo costo se adapte a sus necesidades específicas es un tiempo- proceso que consume. En primer lugar, usted tiene que determinar la cantidad de cobertura de salud que necesita para mantener su estilo de vida, sin olvidarse de tener en cuenta los nuevos gastos que pudieran surgir debido a su discapacidad. A continuación, se calculan los ingresos que recibirá a partir de fuentes más allá de un plan de seguro médico privado. Estos incluyen los beneficios del plan de su empleador grupo, sus ahorros personales, y los posibles beneficios del gobierno tales como los seguros de invalidez de la seguridad social. Sólo después de la determinación de todos estos factores va a estar preparado para comparar cotizaciones de seguros de salud.
"Si usted está haciendo un ingreso de seis cifras, que realmente no debería estar cubierto por un plan a largo plazo del grupo," dice Crawford. La cobertura es barato, pero no vamos a recibir lo suficiente de sus ingresos antes de la incapacidad para mantener su estilo de vida actual. El sesenta por ciento es la tasa estándar de sustitución de los ingresos en la mayoría de los planes. ¿Por qué no más alto? Según Crawford, las aseguradoras quieren pagar la cantidad máxima necesaria para que usted pueda llegar a funcionar sin quitar el incentivo para volver al trabajo. "
El tema es desagradable para muchos, lo que puede explicar por qué tantos la gente piensa en una lesión cuando escuchan la palabra "discapacidad". de hecho, de acuerdo con la guía del AHIP al individual discapacidad seguro de ingresos, el 89,5 por ciento de las reclamaciones, no es causada por una lesión, sino por la enfermedad. la guía es una gran fuente de información sobre el muchos tipos de políticas por ahí y la enorme variedad de opciones dentro de cada una de dichas políticas. también contiene una lista de preguntas para hacerle a un agente de buena reputación, bien informado cuando esté listo para hacer frente a las realidades de sus necesidades del seguro de discapacidad.