? Cuando se trata de planes de seguro de salud de grupo por lo general hay confusión porque, aunque algunas personas sostienen que los planes de seguro de salud de grupo no se les permite que excluir de la cobertura de la base de su salud presente o su historial médico pasado, otros sostienen que se les permite rechazar cobertura para condiciones médicas pre-existentes.
La verdad es que no se le puede negar la pertenencia a un plan de seguro de salud de grupo por el solo hecho de que el estado médico actual, incluyendo cualquier discapacidad, o debido a su historial médico previo.
dicho esto, los empresarios y las compañías de seguros están autorizados para que la pregunta acerca de cualquier condición médica pre-existentes cuando se ingresar en un sistema o, si se presenta un reclamo durante su primer año de tapa, para mirar hacia atrás para determinar si usted tiene un historial previo de la condición que da lugar a la reclamación.
Si un pre condición existente está bien informada o encontró la compañía de seguros o empleador no puede simplemente negar a cubrir, pero puede imponer un período de exclusión para la cobertura de esa condición particular preexistente. Sin embargo, hay dos leyes federales y estatales que limitan las exclusiones que se puedan poner en sus planes de salud de grupo de empleadores y compañías de seguros. Planes de seguro médico
Grupo no podrán imponer exclusiones por condiciones pre-existentes como resultado de cualquiera de la información genética o para el embarazo. Además, los períodos de exclusión no se les permite en el caso de los recién nacidos, niños o los niños recién adoptados que son dados en adopción.
En general, los períodos de exclusión por condiciones generales preexistentes sólo se podrán establecer condiciones para que se diagnostican dentro de los 6 meses antes de unirse a un plan de salud de grupo para el que se le ha dado (o ha sido recomendado para recibir) de tratamiento. Este período es a menudo llamado el período de "mirar hacia atrás".
Dondequiera que se impuso un período de exclusión que normalmente no puede ser superior a 12 meses y debe ser acreditado por una cobertura meritoria continua anterior. En este caso de la cubierta se clasifica como continuo en el que no se ve interrumpido por una pausa de más de 63 días seguidos. Prácticamente toda la cobertura privada y la salud patrocinado por el gobierno se considera que es meritorio y esto va a incluir cosas tales como la cobertura de Medicare, VA, cobertura nacional extranjera, la cobertura de salud militar, seguro de salud individual, Medicaid, el seguro de salud de la India, el seguro de salud de los estudiantes y mucho más.
Cuando un empleador impone un período de espera para que los empleados entran en un esquema o un HMO impone un período de afiliación similares, éstas no pueden ser incluidos en la determinación de una interrupción en la cobertura continua. Además, cualquier período de exclusión por condición preexistente tiene que tener en cuenta el período de espera o afiliación con el período de exclusión a partir del primer día del período de espera o afiliación.
Cuando se traslada entre los planes de grupo, entonces el nuevo administrador esquema puede mirar a su plan anterior para el cálculo de cualquier crédito hacia un período de exclusión por condición preexistente para su nuevo plan. Esto podría significar, por ejemplo, que si el nuevo plan proporciona cobertura que no estaba prevista en el plan anterior y luego períodos de exclusión pueden ser impuestas por condiciones preexistentes que no estaban cubiertos antes, pero que estén incluidas en el nuevo plan.
un punto más a tener en cuenta es que usted tiene que dar el aviso correspondiente por escrito de cualquier período de exclusión y el administrador del esquema de grupo tiene que ayudarle a obtener un certificado de cobertura acreditable de su plan anterior si quieres que lo haga.