hace unos 50 años, el seguro de salud comenzó a ser un incentivo atractivo ofrecido por los empleadores para atraer y mantener buenos empleados?. En general, los planes de grupo tienden a ser de bajo costo para los empleadores, con los empleados aportando una pequeña cantidad de dinero o ninguno en absoluto para garantizar el seguro de salud para ellos y sus familias.
Es más caro para las personas que pagan por políticas de no-grupo, pero la cobertura era bastante asequible. A continuación, los costos médicos comenzaron a subir, la gente empezó a vivir más tiempo y la profesión médica se convirtieron en expertos en la curación de diversas enfermedades y salvar y prolongar la vida de las personas con lesiones graves y enfermedades que amenazan la vida. precios de la atención de la salud y de seguros comenzaron a subir mucho más rápidamente que los ingresos anuales y las primas comenzaron a gravar tanto a los empleadores, que estaban pagando la parte del león de las primas, y para los empleados, a los que las empresas se transmiten con frecuencia en los costos a través de deducibles de mayor tamaño, mayor de gastos de bolsillo y primas más altas.
de acuerdo con un informe reciente realizado por el Servicio de Noticias MSNBC, el 41 por ciento de los estadounidenses cuyas áreas de distribución de ingresos de moderada a media no tenía seguro de salud durante al menos parte de 2005. en 2001, la cifra fue de tanto por ciento lower28. Además, más del 50 por ciento de los estadounidenses sin seguro en 2005 encontró dificultades para pagar sus cuentas médicas. Otro ciento statistic28 alarmante de los estadounidenses en el año 2005 no tenía seguro de salud, mientras que el 24 por ciento tenía ninguno en 2001.
Entonces, ¿qué debe hacer una persona si no tienen ningún tipo de seguro de salud o si tienen una posibilidad de elegir entre un plan de descuento barato que no cubre los gastos básicos y un plan económico que puede costar un poco más, pero también proporciona una cobertura mucho mejor? Según datos de los Centros de Estados Unidos para el Control y Prevención de Enfermedades, la mayoría de las personas que no están cubiertos por las pruebas de detección importantes, como una mamografía, la detección del cáncer de colon o una prueba de PSA, no se someterá a los exámenes. Además, cerca del 60 por ciento de las personas sin seguro de salud se perdió tratamiento o no se lo tragó la medicina necesaria para una condición crónica.
Todas estas cifras apuntan a una thingpeople que carecen de cobertura de salud para los servicios esenciales a menudo son incapaces a pagar por estos servicios, los pone en mayor riesgo de desarrollar nueva o exacerbar las condiciones de salud existentes.
¿Qué debe buscar en un plan de seguro de salud, especialmente cuando el costo es un problema? Es importante que usted obtenga la mejor cobertura que puede pagar. Escatimar en primas que usted puede ahorrar dinero por adelantado, pero el resultado puede llegar a hacer economías de chicha y nabo. A veces la gente no puede pagar la cobertura y, a veces ellos creen porque son saludables que simplemente no lo necesitan. Sin embargo, las personas sanas se enferman o están involucrados en accidentes graves todo el tiempo. Nunca se sabe cuándo necesitará cobertura.
Algunas personas optan por el seguro catastrófico, que por lo general cubre sólo las principales gastos médicos y hospitalarios por encima de un deducible específico. Bajo este plan, el asegurado paga por las visitas al médico de rutina y los medicamentos recetados. Con este tipo de plan, tendrá que pagar una prima mensual baja, pero también tendrá una alta cobertura de deducible y limitada. Deducibles a partir de $ 500 por año, pero puede ser considerablemente más. Si usted compra una política de bajo costo con un deducible de $ 10.000 y se someten a la cirugía que cuesta $ 8.000, usted debe pagar esos $ 8,000. Si su cirugía cuesta $ 12.000, que tendría que pagar $ 10.000. Compañía
Uno de seguros ofrece un plan que cuesta $ 29 por mes para un joven de 21 años de edad, de sexo femenino, no se permite fumar. Hay un deducible anual de $ 250 y $ 2,500 en gastos de bolsillo que el asegurado debe pagar antes de las patadas de política en. Hospital, gastos de quirófano y de rayos X están cubiertos, pero otros costos, tales como visitas al médico, medicamentos recetados, atención de maternidad y cuidado de la salud mental, no están incluídos. Hay un máximo de por vida de $ 1 millón.
Es sin duda una ganga, si usted no piensa en ir al médico muy a menudo. Para inscribirse en un plan que cubrirá las visitas al médico, medicamentos, gastos de maternidad y más fácilmente podría costar $ 400 por Montha salto de $ 371 cada 30 días por un costo total de $ 4.800 por año! Planes de seguro médico de grupo
, que por lo general puede inscribirse en medio de su empleador, sindicato o gremio, son la mejor compra. Los planes individuales, especialmente aquellos que ofrecen amplia cobertura, puede ser devastador para los bolsillos de muchas personas. En la compra de un seguro de salud, es importante darse una vuelta. Su elección de qué tipo de plan que usted compra será determinado por lo que puede pagar y lo que necesita en cuanto a seguros se refiere. No hay decisiones correctas o incorrectas cuando se trata de seguro de salud, pero al menos debe tener un seguro catastrófico.
Hay básicamente tres tipos de plansFee por servicio, Organizaciones de Mantenimiento de Salud (HMO) y Organizaciones de Proveedores preferidos (PPO). planes de pago-por-servicio ofrecen la mayor cantidad de opciones con respecto a los médicos y hospitales pero a menudo implican un poco de papeleo y son los más caros. Si usted está dispuesto a renunciar a una parte o una gran variedad de alimentos, hacer menos papeleo y ahorrar algo de dinero en las primas y después un HMO o un PPO es para ti.
Un HMO ofrece la menor cantidad de elección, implica co-pagos, tiene la menor cantidad de papeleo y es el más barato de los tres tipos de seguros. Un PPO combina algunos elementos del programa de pago por servicio y una HMO. Vas a tener más opciones que lo haría con un HMO, pero menos de lo que lo haría con un plan de pago por servicio. Tiende a ser más caro que un HMO, pero menos costoso que el programa de pago por servicio. Los tres tipos de seguros tienen algún aspecto de Carewhich Gestionado determina la cantidad de atención de la salud puede useattached a ellos, con el programa de pago por servicio que tenga el menor número de restricciones y una HMO de estar restringido al máximo. Cuando compras
para el seguro médico las siguientes preguntas
* ¿Cuánto es la prima?
* ¿Qué servicios están cubiertos?
* ¿Cuáles son los deducibles total y los gastos de bolsillo por año?
* ¿Cuánto son los co-pagos?
* ¿Cuál es el beneficio máximo de por vida?
* ¿Cuánta libertad va a tener la hora de elegir los médicos y hospitales?
* ¿Cuáles son las procedimientos de aprobación previa para ver a especialistas, someterse a un procedimiento o estar dado una prueba?
* lo que los medicamentos con receta están cubiertos y en qué grado?
* goza de cobertura de salud mental y en qué grado?
* Es dentales cubiertos y en qué grado?
al comenzar a reducir las opciones, se puede observar más de cerca los planes específicos que parecen adaptarse a sus necesidades y determinar que le ofrecen el mejor valor para su dólar?
Estados Unidos tiene uno de los mejores sistemas de salud del mundo y uno de los sistemas de seguros de salud más complejos en todo el mundo. A menudo, parecen estar en contradicción entre sí, incapaz de comunicarse y trabajar juntos. Eso puede ser una de las partes más frustrantes de la incursión de cualquier persona en el mundo de los profesionales de la salud, hospitales y compañías de seguros de salud. Sólo por esta razón, es importante que elija con cuidado y atención de su proveedor de beneficios de salud.