Health Seguros: Conceptos básicos
estadounidenses hoy en día recibir un aluvión de información del seguro de salud de todas las direcciones. Los expertos hablan de la crisis nacional de salud; Medicare ahora ofrece opciones adicionales; y agentes de beneficios a los empleados a menudo hablan en un revoltijo de letras a partir de HMO PPO. Para el consumidor, la elección de un plan de seguro médico puede ser muy confuso.
Seguro de salud no es una talla para todos. Dependiendo de su estado de salud actual, el presupuesto y las necesidades individuales, el mejor seguro para usted puede ser muy diferente que el mejor seguro para su amigo o miembro de la familia. Una comprensión básica de los diferentes tipos de seguros que están disponibles, y lo que cada uno hace y no cubre, puede ser útil para determinar qué plan funciona mejor para cada persona.
Seguro de salud tradicional, también llamado pago por servicio o 80/20, es el tipo de seguro que la mayoría de nosotros crecimos con. Usted tiene derecho a visitar cualquier médico, y la compañía de seguros paga el 80% de la factura. Este tipo de seguro ofrece la mayor flexibilidad, sino que lleva a la más alta de gastos de bolsillo. Un deducible se deben cumplir antes de que la compañía de seguros pagará. Cuanto menor sea su prima mensual, cuanto mayor sea el deducible será. La compañía de seguros por lo general se reserva el derecho a limitar el pago si, en su opinión, los honorarios del médico son más altos que lo que es razonable y habitual en su área. Este es un excelente tipo de cobertura a tener si usted se convierte en extremadamente enfermo y necesita una red de especialistas, o si sus facturas médicas son astronómicos. Una vez que sus gastos para el año alcanzan un cierto nivel, la compañía de seguros se hará cargo y pagar el 100%.
Muchas personas sanas no necesitan tarifa para el seguro médico de servicio. Ellos encuentran que su bolsillo los gastos son mucho más bajos con un plan de atención administrada. Hay dos tipos básicos de HMO y PPO de atención médica administrada.
En una HMO, u Organización de Mantenimiento de la Salud, que pagan una cuota mensual a cambio de prestar asistencia médica completa. Por lo general hay un pequeño co-pago por visitas al médico (por lo general van desde $ 5 a $ 25), y un algo mayor co-pago o deducible de hospitalización. Su bolsillo los gastos son mucho más fáciles de predecir y gestionar con una HMO en lugar de una cuota por plan de servicio. Sin embargo, una HMO introduce el concepto de un guardián. En una HMO, debe elegir un médico de atención primaria. Ese médico, trabajando en tándem con un agente de seguros de la gestión del riesgo, determinará su acceso a los especialistas. Por último, una HMO requiere el uso de los médicos que forman parte de la red del HMO. Si usted viaja mucho, asegúrese de averiguar lo que las disposiciones son en caso de necesitar un médico fuera de la red.
Un PPO, o Organización de Proveedores Preferidos, puede considerarse como una mezcla de HMO y la cuota de planes de servicio. Tendrán que elegir un médico de atención primaria, y en general utilizar los médicos que forman parte de la organización. Sin embargo, un PPO le permite ver los médicos que no forman parte de la red por un precio un poco más alto. Este aumento de la flexibilidad es excelente para aquellos que viajan con frecuencia, o para aquellos cuyo médico actual no es un miembro de la organización.
Existen muchas otras opciones para cubrir sus gastos médicos. Una cuenta de ahorros de salud le permite dejar de lado dólares antes de impuestos cada mes. seguro catastrófico lleva una prima baja con un deducible alto, y está diseñado para cubrir que si desarrolla una enfermedad o lesión grave. Sin embargo, para el consumidor medio, la elección es generalmente entre tarifas por servicios y atención médica administrada. Todos los tipos de planes llevan sus propias ventajas y desventajas, y es importante para entender lo que estos son con el fin de tomar las decisiones correctas para su familia.