As así como la cancelación de su principal fuente de ingresos, jobloss pueden tener más repercusiones que afectan a su seguro médico. Usted tendrá que decidir qué hacer con un seguro de salud si su empleador ha sido proporcionar su cobertura.
La tentación podría ser ir sin ella para ahorrar dinero, con la esperanza de nada de lo que acontece antes de encontrar un nuevo empleo con seguro. Sin embargo, esto probablemente sería un error. Incluso los jóvenes y sanos pueden sufrir fracturas de huesos o la práctica de deportes a través de un accidente de coche y acumular facturas médicas empinadas.
Entonces, ¿qué otras opciones hay? Para los estadounidenses, cuando se pierde un trabajo, usted tiene ciertos derechos de seguro bajo las leyes federales y estatales.
Usted tendrá que considerar sus opciones. En primer lugar están los beneficios del cónyuge. ¿Tiene un cónyuge que tiene un seguro en el trabajo? Si es así, bajo la ley federal puede inscribirse en el plan de su cónyuge, incluso si no está abierta la inscripción tiempo. Usted tiene hasta 30 días para inscribirse si usted dejó su trabajo voluntariamente; es más en algunos estados, dependiendo de las circunstancias.
Esta podría ser su mejor opción. planes de los empleadores tienden a ofrecer beneficios más generosos que las políticas individuales, y el empleador por lo general recoge una gran parte de la ficha. Además, no hay ninguna suscripción médica en los planes de grupo, por lo que cualquier problema de salud que pueda tener no evitará que se unan, dijo Brenda Wilson, jefe de seguro de salud y la atención médica administrada en la Administración de Seguros de Maryland.
también está disponible la cobra, la ley federal (ley de Reconciliación Presupuestaria consolidada) que dice que debe permitir continuar con la cobertura bajo el plan de su empleador anterior por hasta 18 meses después de salir del trabajo. Se aplica a empresas con 20 o más trabajadores. Usted no reúne los requisitos, sin embargo, si fue despedido por "mala conducta grave".
Cobra es la opción más fácil y uno que muchas personas eligen. Si no puede unirse a plan de su cónyuge Cobra también es la mejor opción si usted tiene problemas de salud que pueden hacer que sea difícil o imposible para que usted compre una póliza por su cuenta. Sin embargo, la cobertura de la cobra no es barato. Va a pagar el costo total de las primas podrá cobrar un cargo administrativo.
En algunos estados usted tiene derecho a comprar una póliza de conversión individual de la aseguradora que proporciona el plan de su empleador anterior, independientemente de su estado de salud. Las prestaciones previstas en estas políticas de conversión son típicamente más tacaño de lo que tenía antes, y las primas son más altas, dijo Wilson. "En realidad no sería una buena opción si usted tiene otras opciones", dijo.
Si la cobertura a través de la cobra es demasiado rica para ti, no asuma que no puede pagar un seguro y debe prescindir de ella. Puede que le resulte más barato cobertura mediante la compra de una póliza individual para usted y su familia.
aseguradoras le hará preguntas sobre su salud para determinar si le venden una política, a qué precio y qué cobertura podría ser excluido.
Una vez que califica para una política, no puede ser cancelada a menos que se le cae cobertura o alcance casquillo beneficio de por vida de la póliza, que a menudo se ejecuta $ 3 millones a $ 5 millones, dijo Samuel Gibbs, vicepresidente senior de California con sede en Mountain View, eSalud Inc., que posee el corredor en línea eHealthInsurance.com.
Gibbs dijo que la diferencia de precio entre la cobra y una póliza individual puede ser significativo. El año pasado la política costo promedio $ 148 al mes para una sola persona, en comparación con $ 380 en virtud de la cobra. Una política para una familia promedio de $ 344 al mes, en comparación con $ 1,029 en virtud de la cobra. Cobra primas tienden a ser mayores debido a los planes de empleador tienen grandes beneficios, dijo Gibbs. Para mantener los costos bajos, "solamente comprar la cobertura que necesita", dijo. Una sana de 22 años de edad, de sexo masculino, por ejemplo, puede ir sin prestaciones de maternidad o cobertura de medicamentos recetados, dijo. Al hacer compras, mira dos o tres aseguradoras y luego a dos o tres políticas dentro de cada uno de ellos, dijo Gibbs.