In 'Todo lo que usted necesita saber acerca de los planes de seguro de salud individual (Parte I)', comenzamos nuestra discusión de los planes de seguro de salud individual al hablar de los planes de indemnización. luego empezamos una discusión acerca de los planes de atención médica administrada. Ahora continuamos esa discusión? Un plan de Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) es menos costoso que un PPO y por lo general incluye la cobertura para el cuidado preventivo. Los participantes están obligados a pagar una prima mensual, y un co-pago nominal cada vez que ven a un médico. Deben ser vistos por los profesionales médicos que forman parte de la red de HMO. Estos proveedores de cuidados médicos tienen un acuerdo con la compañía de seguros para llevar a cabo diversos procedimientos médicos a una velocidad previamente negociado y reducido. Los participantes están obligados a elegir entre este grupo de proveedores de un médico de atención primaria (PCP) y siempre deben ver a su PCP primero. Para ser visto por un especialista, el PCP debe iniciar una referencia. La desventaja de un HMO es que los participantes se ven obligados a elegir un PCP de las HMO lista de proveedores aprobados y, a veces, su médico preferido 'no está en la lista. El HMO normalmente no cubrirá los costos de la atención médica prestada por los profesionales de fuera de la red de HMO. Y debido a que una red de HMO tiene un tamaño limitado, a menudo se requiere mucho tiempo para conseguir una cita con las organizaciones de proveedores PCP.A Preferidos (PPO) es similar a una HMO, excepto que no hay necesidad de ser visto por primera vez por un PCP . Se aconseja a los participantes a elegir un profesional de la medicina a partir aprobado "red" de la PPO pero no tener que soportar y que no necesitan una referencia para ver a un especialista. En caso de que un participante optar por ir fuera de la red, su co-pago será normalmente superior, el porcentaje que el PPO paga por la atención médica será más bajo, y probablemente tendrá que satisfacer un deducible. Los planes PPO se han convertido en el plan de seguro de salud individual más popular en los EE.UU. PPO today.Although ofrecen una mayor libertad de elección, no son por lo general más costos involucrados en este tipo de plan de atención administrada. Estos costos pueden ser significativos cuando los participantes están fuera del network.A punto de venta o punto de servicio plan de atención administrada puede ser descrito como un cruce entre un HMO y PPO. Ofrece más libertad de elección como un PPO, y un menor costo como un HMO. Los participantes deben designar a un PCP, pero incluso entonces es difícil obtener una remisión a un especialista. Cuando los participantes se quedan dentro de la red, el papeleo es mínimo, y también lo son los co-pagos. Además, no hay deducibles. A pesar de que puede sonar como lo mejor de ambos mundos, los planes de seguro de salud individual de punto de venta no están considerando muy popular.When un plan de atención administrada, asegúrese de mirar de cerca a la lista de los médicos dentro de la red. Si usted no ve a su médico en la lista, es posible que desee renunciar a esta opción. Por supuesto, si su atención de la salud es principalmente chequeos anuales y los antibióticos ocasionales, y no tener una preferencia del médico, entonces este es un plan de seguro de salud individual que podría funcionar para usted. Se centrará en las emergencias de salud, así; sólo hay más aros que tiene que saltar a través. Los diferentes tipos de planes de seguro de salud individuales disponibles, así como la cobertura del seguro de salud individual, le dan muchas opciones entre las que elegir la hora de seleccionar la cobertura. Asegúrese de hacer su tarea; convertirse en un consumidor informado le ayudará a decidir sobre el mejor plan de seguro de salud individual para usted y su familia.