Con cada año que pasa los costos de seguro de salud de sprint más y más alto. En los últimos años los mayores costos anuales de seguros de salud han superado a los salarios, la inflación y el mercado de valores, y no hay razón para creer que esta tendencia continuará en los próximos años. Como los costos de seguro de salud siguen poniendo presión adicional sobre los presupuestos familiares y la economía en su conjunto, un cierto coste de la reducción de las estrategias han surgido con el fin de combatir esta condición. Una de esas estrategias es un plan de salud con deducible en conjunción con una cuenta de ahorros para la salud.
un plan de salud con deducibles altos (HDHP) es un plan de seguro de salud que tiene los pagos de primas más bajas y un deducible más alto que la mayoría de los planes de salud convencionales. En resumen, un HDHP le ahorra una gran cantidad de dinero a menos que se enferma, en cuyo caso sus gastos de bolsillo pueden ser miles de dólares por año, o más. HDHP generalmente proporciona cobertura sólo para condiciones caros, y por lo general graves,.
Es por ello que HDHPs se conocen comúnmente como los planes de seguro de salud catastróficos. Mientras que la cobertura HDHP en caso de una enfermedad catastrófica es importante, y puede salvar a una familia de la ruina financiera, el asegurado se dejan sin protección en caso de condiciones menos graves. HDHPs no te asegurarse contra la posibilidad muy real de miles de dólares en gastos de su propio bolsillo, por lo que el Gobierno Federal ha proporcionado una manera de ayudar a individuos y familias a ahorrar dinero para ese propósito. Los que participan en los planes de salud con deducibles altos calificados son elegibles para abrir una cuenta de ahorros de impuestos favorecidos Salud.
diferencia de los vehículos tradicionales de ahorro, una cuenta de ahorros de salud permite a los contribuyentes a que hagan contribuciones libres de impuestos a la cuenta. En otras palabras, todos los fondos aportados a la cuenta no están sujetos a impuestos sobre la renta. Las ventajas fiscales tienen un costo, sin embargo, y los propietarios de cuentas sólo pueden utilizar los fondos en la cuenta para pagar los gastos sanitarios cualificados.
contribuciones a una Cuenta de ahorros para la salud vienen en forma de depósitos del titular de la cuenta o, en muchos casos, de su empleador como parte de su paquete de compensación. Bajo la ley de 2007, existe un límite legal de los depósitos y las aportaciones máximas anuales a una cuenta de ahorros de salud son $ 2.850 para individuos y $ 5,650 para las familias.
Retirar dinero de una cuenta de ahorros de salud es muy similar a hacer un retiro de un ahorro tradicionales o cuenta de cheques. De hecho, algunas ahorro de salud proporcionan cheques o tarjetas de débito que pueden ser utilizados para pagar los servicios en el punto de venta. Siempre y cuando los pagos se utilizan para gastos calificados entonces los fondos se mantendrán libres de impuestos.
Ejemplos de pagos calificados son deducibles y co-pagos, así como los gastos que generalmente no están cubiertos por el seguro de salud, incluyendo pero no limitado a cosas tales como dental, visión, quiroprácticos, y muchos sobre- medicamentos de venta libre. Los fondos que no se utilizan para gastos calificados se convierten en sujetos al impuesto sobre la renta y también incurren en una multa del 10%. Las personas con discapacidad o personas mayores de 65 años pueden retirar fondos de su cuenta de ahorros de salud por cualquier motivo y sin penalización, aunque sólo los fondos utilizados para gastos de salud se mantendrán libres de impuestos.
Las ventajas de una cuenta de ahorros de salud en conjunto con un plan de salud con deducible son evidentes, y juntos pueden proporcionar protección contra la enfermedad catastrófica a una tasa prima asequible. Sin embargo, estas cuentas no son para todos y las partes interesadas deben considerar cuidadosamente sus opciones antes de inscribirse.
Todo el mundo puede apreciar el encanto de primas más bajas, pero puede permitirse un pago de $ 1000 o $ 2000 a fin de tener un examen o procedimiento importante por hacer? Es la opinión de varias asociaciones de salud prominentes que la utilización de una cuenta de ahorros de salud es probable que sólo beneficiará a los jóvenes y sanos, y en las personas mayores que son más propensos a sufrir daños que ayudado.
Para que una cuenta de ahorros para la salud y HDHP para protegerse eficazmente de la pérdida de tiempo que servir a sus necesidades de salud del día a día, es imprescindible que usted tiene fondos disponibles para ayudar a cubrir fuera de la gastos de bolsillo en caso de que ellos incurrir. Las personas que no tienen fondos disponibles tienden a retrasar el tratamiento con el temor de una factura médica que pueden no ser capaces de pagar, y estos retrasos pueden tener un efecto adverso en su salud a largo plazo. Esa realidad es la razón por la que una cuenta de ahorros de salud es tan importante para las personas que se suscriban a un plan de salud con deducible, y es la razón por la que el Gobierno Federal tiene un gran interés en ayudar a esos ahorros a través de ventajas fiscales.