Planificación para cubrir sus propias necesidades de seguro, desde encontrar un buen seguro de salud personal a la elección de las coberturas de seguros de automóviles correctas puede ser un desafío. No se olvide de considerar su papel en el cuidado de padres ancianos como a construir su cartera de seguros. Entre los extremos de abundancia financieros (dinero en efectivo almacenado, los fondos fiduciarios, anualidades o para fines específicos) y un título basado en la pobreza para Medicaid, elegir un seguro de LTC se complica al considerar cuál es razonablemente asequible. El precio de tres visitas semanales en el hogar parece pequeña en comparación con las instalaciones de vida asistida, hogares de ancianos, o de proseguir las comunidades de jubilación de cuidado (CCRCs), pero esas visitas a domicilio podría no cubrir todas sus necesidades reales.
opciones de pago son también una preocupación aleccionador. Si su familiar es un veterano, la Administración de Veteranos puede recoger algunos de los gastos relacionados con una estancia en un mecanismo a largo plazo
pólizas de seguros de salud privados de Medicare y no cubren LTC.; por lo general sólo cubren la medicina y carethough médica Medicare cubre servicios limitados de atención a corto plazo si siguen una hospitalización de más de tres días. Medicaid cubre solamente los que no tienen bienes o ingresos.
Una opción cada vez más popular es un seguro de salud a largo plazo, o un seguro de LTC. Las ventajas incluyen tasas bajaron o encerrados en si se ha adquirido mucho antes de su uso. Otra ventaja es que la mayoría de las primas LTC puede deducir fiscalmente. Recuerde, sin embargo, el seguro de LTC no proporciona cobertura médica. Es un complemento, no un sustituto, seguro médico
Consejos y consideraciones:.
Pensar en la compra de una póliza antes de que usted o su padre llega a la edad de 65 años. del día de hoy sana de 50 años de edad, paga una tasa anual de alrededor de $ 1.500 para la cobertura LTC, mientras que un saludable 65 años de edad, podría pagar $ 2.000 a $ 3.500. Esto aumenta en proporción a la disminución de la salud. Se espera que las tasas globales de aumentar drásticamente en los próximos años.
Lea la letra pequeña! Pregunte a un abogado de la ley para personas mayores para comprobar las políticas antes de firmarlos. Pregunta si la prima puede ser modificado en el futuro (por ejemplo, si la cobertura adicional puede ser añadido, la forma de cobertura se ajusta a los cambios en la salud, y si se mantendría consistente si una evacuación de emergencia requiere un movimiento), ya qué precio.
Asegúrese de que la política establece claramente lo que está cubierto. Algunas pólizas cubren el cuidado de ancianos, pero no vida asistida; otros son más inclusiva. La elección de un tipo limitado de la cobertura es a menudo menos costoso, pero un juego de azar ya la necesidad es difícil de predecir.
Compruebe si la política incluye un período de espera durante el cual usted debe pagar todos sus gastos fuera de su bolsillo antes de su cobertura LTC tira ina tipo de deducible de seguro de LTC. La desventaja es que los gastos durante este período (llamado un período de eliminación) pueden ser muy costosos y drenar los recursos que tiene. La ventaja es que algunas empresas a reducir sus primas en proporción a la duración del período de espera, que puede ser de hasta 100 días.
Mira lo que las calificaciones de la política requiere que los beneficios patada en. ¿Es necesaria una hospitalización ? ¿Qué pasa con las condiciones preexistentes? ¿Cambia la cobertura si la demencia comienza a manifestarse?
Realizar una verificación de antecedentes sobre la salud financiera de su proveedor. Las compañías tales como A. M. Mejor Moodys y hacer evaluaciones anuales sobre todas las compañías de seguros, informaciones relativas a acontecimientos tales como las quejas presentadas por falta de pago. Evitar los proveedores con una reputación para dejar caer los clientes cuando cambia el estado de salud.
Por último, para todas estas opciones de cuidados de larga duración, recuerda la línea de fondo: ¿Su plan de proporcionar una cobertura completa, ahorro global, y el valor real, o simplemente reducir los costos año tras año