Y los mercados de seguros de salud nbspstate, también llamados intercambios, listos para lanzar en octubre, muchas personas tienen preguntas acerca de la cobertura que se ofrece allí. Aquí están algunos que se planteó a mí recientemente. Hotel Q. ¿Hay consecuencias de compras a través de un intercambio no deseada? Por ejemplo, son los beneficios de un plan con una prima mensual más baja de menor alcance que los beneficios de un plan caro? Y ¿hay planes disponibles sólo para las personas que califican para los subsidios, por lo que una vez que el ingreso aumenta, el consumidor debe cambiar a un plan diferente?
A. Todos los planes vendidos en las bolsas deben cubrir 10 llamados beneficios de salud esenciales, incluidos los medicamentos con receta, de emergencia y la atención hospitalaria y de maternidad y cuidado del recién nacido.
En su mayor parte, los planes no diferirán en que las prestaciones que cubren pero en la proporción de los costes que los consumidores serán responsables de pagar
habrá cuatro tipos básicos de planes:. Platinum planes pagarán el 90 por ciento del costo de los servicios médicos cubiertos, en promedio, mientras que los consumidores será responsable del 10 por ciento; planes de oro pagará el 80 por ciento; planes de plata pagará el 70 por ciento; y planes de bronce, el 60 por ciento. Las primas varían en función de los porcentajes, por lo general, los planes de platino serán más caros que los de bronce.
Las personas y familias con ingresos de hasta 400 por ciento del nivel federal de pobreza ($ 45,960 para un individuo y $ 94,200 para una familia de cuatro en 2013) pueden ser elegibles para créditos de impuestos federales para ayudar a pagar las primas.
los consumidores "se puede utilizar el subsidio de la prima para la compra de cualquier plan," dice Edwin Park, vicepresidente de políticas de salud en el Centro de Presupuesto y Prioridades políticas
.
Si su ingreso aumenta durante el año, es posible que ya no calificar para el mismo nivel de asistencia, pero no tendrán que cambiar de planes. Sin embargo, es posible que tenga que devolver cualquier pago de más-que se hicieron a las aseguradoras si su ingreso proyectado resulta ser mayor que sus ingresos reales. Por otro lado, si su ingreso cae, usted puede ser elegible para un crédito fiscal más grande. Es por eso que es importante informar cualquier cambio de ingreso al intercambio con prontitud.
Un segundo tipo de subsidio disponibles en las bolsas se reducirá la cantidad que las personas deben en co-pagos, deducibles y otros gastos directos de su bolsillo . El subsidio de costo compartido está disponible para individuos y familias con ingresos de hasta el 250 por ciento del nivel de pobreza ($ 28,725 para una persona y $ 58,875 para una familia de cuatro en 2013). Para tener derecho a este subsidio, debe comprar un plan de plata, dice Park. Si su ingreso cambia, sin embargo, no será responsable de cualquier exceso de pagos.
Q. Una vez que los intercambios abiertos, cuánto se les permitirá un asegurador para aumentar las primas anuales? Y son esos aumentos basan en afirmaciones?
A. aumentos de las primas son impulsados por muchos factores, incluyendo los costos médicos y la salud de las personas cubiertas por un plan en particular.
La Ley de Asistencia Asequible desalienta a los aseguradores de imponer aumentos excesivos de primas en un par de maneras. Las aseguradoras en el grupo pequeño y mercados individuales que quieren aumentar las primas en un 10 por ciento o más deben presentar los datos, proyecciones y otros datos para justificar el aumento de los reguladores estatales o federales, que revisan las solicitudes y la información estará a disposición del público. Pidiendo a las aseguradoras para justificar por qué quieren aumentar las tasas deben actuar como elemento disuasorio para los aumentos no razonables, según los expertos.
Sin embargo, la ley no dar a los reguladores nueva autoridad para rechazar aumentos de las tasas, dice Timothy Jost, profesor de derecho en la Universidad Washington and Lee en Lexington, Virginia. lo hace, sin embargo, proporcionar fondos a los estados para reforzar sus procesos de revisión de tipos.
El Departamento de Salud y Servicios Humanos dice que un mayor escrutinio de las tasas de seguros ha llevado a una disminución de aumentos de las tasas, dice Jost, "y eso es probablemente cierto."
Además, la ley requiere que las aseguradoras gastan al menos el 80 por ciento del dinero que se acumulan en las primas de reclamaciones médicas y mejoras de calidad en vez que en las actividades administrativas tales como la comercialización. Si exceden ese límite, deben rebajar la el exceso a los consumidores. Las aseguradoras volverán $ 500 millones a 8,5 millones de consumidores - alrededor de $ 100 por familia elegible - a mediados de agosto de este año por cobro excesivo en el año 2012, de acuerdo con el gobierno de Obama. Los descuentos pueden venir en varias formas, incluyendo un cheque o una reducción en la prima del año siguiente.
Q. Mis padres son inmigrantes legales mayores de 65 años, pero aún no elegibles para comprar en Medicare porque no han vivido en los Estados Unidos por cinco años. ¿Serán capaces de comprar un seguro de salud en la bolsa federal?
A. Sí, los inmigrantes legales serán capaces de hacer compras para la cobertura en las bolsas, en los que pueden ser elegibles para créditos tributarios de primas si su ingreso es no más de 400 por ciento del nivel federal de pobreza ($ 62,040 para una pareja en 2013). Los inmigrantes que viven en Estados Unidos sin permiso legal, por el contrario, no se les permite comprar la cobertura en las bolsas, incluso si desean pagar la prima de su bolsillo.