Pasos financiero que tiene cuando estás 65+
Aquí hay 10 consejos para asegurarse de que está listo para el retiro financieramente.
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mantenimiento de unas finanzas sanas cuando se aproxima a 65 es tan importante como practicar revisiones médicas regulares. ¿está haciendo todo usted debe hacer para obtener su casa en orden para una jubilación activa y cómodo?
los expertos de la Asociación estadounidense de Jubilados y el Consejo Nacional sobre el Envejecimiento oferta de estos diez consejos para asegurarse de que está listo para fiscalmente la siguiente etapa de su vida.
recomendadas para mayores sanos
por qué los cuidadores necesitan atención, también
Dado que la madre de Jeanne Erdmann fue diagnosticado hace tres años con demencia, que ha asumido la responsabilidades diarias de bañarse y vestirse a su madre, la preparación de sus comidas, asegurándose de que ella toma su medicina, y la gestión de sus finanzas. "Es que se desgasta. Creo que es la rutina de tener a alguien allí todos los días que necesita más y más atención ", dice Erdmann, un periodista médico en Wentzville, Missouri Aunque ella dice que está feliz de estar allí por su madre, Erdmann reconoce la prestación de cuidados de peaje ... Lea la
Por qué los cuidadores necesitan atención, el artículo Demasiado & gt; & gt;
hacer un cálculo de jubilación
¿sabe usted cuánto necesita haber salvado a vivir cómodamente después. jubilación? la mayoría de la gente está "salvando a ciegas", dice Jon Dauphine, director de Seguridad Económica y programas de trabajo de la AARP. Aproximadamente la mitad de las personas consultadas en las encuestas de confianza de jubilación piensan que van a necesitar menos del 70% de sus ingresos previos a la jubilación. Pero expertos dicen que debe planear en al menos el 80% y el 90% de lo que estás haciendo ahora. La calculadora de jubilación a www.asec.orgwill dirá cuánto necesita haber salvado para mantener su nivel de vida en la jubilación. (Use la declaración anual de la Seguridad Social que debería estar recibiendo dentro de un mes de su cumpleaños para ayudarle a calcular la cantidad que va a aportar.)
Póngase al día con sus ahorros. ¿se
resultados de la calculadora de jubilación se asustan? No estas solo. La mayoría de las personas no han ahorrado tanto como deberían para la jubilación. La Fundación Nacional para la Educación Financiera ofrece "puesta al día las estrategias de retiro" para finales de protectores de línea en http://www.nefe.org/latesavers/partone.html.
maximizar cuentas de impuestos diferidos
Una manera de ponerse al día en ahorros para el retiro:. hacer contribuciones de "actualización" a su IRA o 401 (k). Una vez que haya alcanzado la edad de 50 años, se le permite contribuir más dólares de impuestos diferidos a esas cuentas. Por ejemplo, a la edad de 49 se puede poner hasta $ 13.000 en su cuenta 401 (k) libres de impuestos; pero a los 50 y por encima, puede poner $ 3,000 adicionales cada año de distancia, dice Dauphine. Lo mismo se aplica a las cuentas IRA: la contribución de impuestos diferidos máximo anual $ 3,000 sube por $ 500 cuando llegue a 50.
No perder en beneficios
. millones de adultos mayores son elegibles para beneficios de diversas agencias federales, estatales y locales - tanto privados como públicos - pero no saben acerca de ellos, dice Scott Parkin, portavoz del Consejo Nacional para las Personas Mayores. Han lanzado BenefitsCheckUp® (www.benefitscheckup.org), una herramienta en línea con información sobre algunas 1.150 programas diferentes en los 50 estados y el Distrito de Columbia. "Estos incluyen todo, desde la asistencia de energía y el alivio del impuesto a la propiedad a cosas como el pasaporte de oro, que le da un descuento en la entrada a todos los parques nacionales," dice Parkin. "No hay nada que se le parezca."
Personalizar su plan de inversión.
Mayoría de la gente va a querer moderar el perfil de riesgo de sus inversiones cuando se acercan a la jubilación, fondos de movimiento fuera de las poblaciones de mayor riesgo y en-un menor crecimiento (y de menor riesgo) las inversiones. Pero no salga de la renta variable en su totalidad, dice Dauphine. "Lo más probable es que usted podría vivir 25 años o más en el retiro, por lo que hay que tener cuidado acerca de la fase 'desacumulación' y asegúrese de que tiene suficiente dinero para ver a través", dice. "En el entorno de bajo interés de hoy, puede ser aconsejable que se mantenga en algunas de las inversiones más rentables."
Investigar seguro de cuidado a largo plazo.
Cuanto más tiempo se espere, más caro se vuelve. Si bloquea en una política a los 50 años, por ejemplo, es posible que solamente pagar entre $ 10 y $ 50 al mes, dependiendo de la cobertura. Si espera hasta los 65, la misma cobertura tendrá un costo de entre $ 40 y $ 150 por mes. La AARP ofrece un tal plan a través de MetLife; encontrar más información en www.metlife.com/aarp
Tenga en cuenta lo que va a hacer después de la jubilación -.. y cuando se retirará
Cada vez más boomers están diciendo que planea retirarse después de 65 años, o al menos trabajar a tiempo parcial de jubilación pasado, dice Parkin del NCOA. "Piense en lo que quiere que su vida se vea como después de la jubilación. ¿Qué es lo que quiere hacer con su tiempo?" dice Dauphine. "No dejar de trabajar hasta que esté realmente seguro de que desea y está listo para financieramente, porque es mucho más difícil de conseguir de nuevo en la fuerza de trabajo de lo que es cambiar de trabajo o pedir a un empleador actual para las opciones más flexibles."
Elegir un buen asesor financiero.
Como las leyes fiscales, opciones de ahorro, y los beneficios se vuelven más y más complicado, es casi imposible de entender sus opciones por su cuenta. Vas a navegar las aguas de confusión de la planificación de la jubilación mejor con un guía experimentado. "Contratar a un planificador antes de retirarse, alguien que va a mirar a su situación financiera entera, de testamentos y fideicomisos de seguros y directivas anticipadas médicos," dice Dauphine. Para encontrar un buen asesor, hablar con los vecinos y amigos para las referencias, y entrevistar a varios. Su mejor apuesta, dice Dauphine:. Un planificador financiero certificado (www.cfp.net), que debe pasar un examen y la altura de un código de reglas y normas éticas
Obtener una directiva médica avanzada y poder financiero. Online Sin instrucciones médicas por adelantado, su patrimonio se haya agotado por las medidas médicas extremas que nunca quiso, ya que dejaron de poner sus deseos por escrito. Y una potencia financiera cuidadosamente elaborado notarial pondrá sus asuntos de dinero en manos de alguien de confianza en caso de que quede incapacitado. Usted puede aprender más acerca de estos temas en el sitio de la AARP http://www.aarp.org/estate_planning/.
Organizar su patrimonio.
Es incómodo pensar en un momento en que no va a estar más aquí, pero es mejor hacerlo ahora, cuando se tiene tiempo para reflexionar y obtener un buen consejo. Si todavía no tiene una voluntad, ahora es el momento de hacer un out. También debe considerar un fideicomiso para que sus herederos pueden evitar la legalización, así como la manera de limitar los impuestos de bienes.
De marzo de 2004. Publicado
médicamente actualizado a octubre de 2005.