health /index.aspx "> seniorshave problemas para ahorrar dinero suficiente para manejar los costos del cuidado de la salud más allá de lo Medicarecovers, sugiere un estudio reciente.
Como resultado de ello, una parte importante de sus ahorros y otra assetsgo a pagar sus costos al final de su vida cuando mueren.
estar y largo plazo de enfermería
En los años lastfive de la vida, fuera de su bolsillo los co-pagos y deducibles, yla alto costo de los servicios de atención domiciliaria, asistidos causa cuidado en el hogar del 25 por ciento de los adultos mayores para gastar más que sus totales no housingassets, encontró el estudio.
"el mayor problema para muchas familias está cubriendo largo termcare", dijo el autor del estudio, el Dr. Amy Kelley, un asistente ofgeriatrics profesor y la medicina paliativa en la Escuela de Medicina de la Ciudad enNueva York Monte Sinaí.
Kelley se interesó en el tema del costo en los años finales DELAVIDA mediante el trabajo con los pacientes y las familias que están luchando para hacer frente decisionswhile financiera desafíos. "lo veo todos los días. Los individuos facingretirement puede no ser consciente de lo que Medicare no cubre, "shesaid.
El estudio utilizó datos de 2002 a 2008 de la Saludy Estudio de Estados Unidos con fondos federales de Retiro, realizado en la Universidad de Michigan en los últimos twodecades.
Kelley y sus colegas encontraron que la media carespending la salud fuera de su bolsillo por los hogares de los beneficiarios de Medicare en los últimos cinco años de lifewas casi $ 39.000. y el 10 por ciento de los beneficiarios pasaron más de $ 89.000, while5 ciento de los receptores gastaron más de $ 139.000.
más del 75 por ciento de los hogares pasó por lo menos $ 10.000, mientras que 11 por ciento de la única y 9 por ciento de los hogares de casados gastaron más de $ 100.000.
La cantidad de pasar variada con enfermedad de la persona. enfermedad o demencia de los withAlzheimer pasó la mayor parte de la atención de salud, con un promedio de $ 66.000, más del doble que la de los que tienen cáncer o gastrointestinaldisease, que pasó alrededor de $ 31.000.
al mirar el dinero gastado en comparación con el porcentaje de los activos, los datos no incluyen el valor de una residencia de la pareja orother vivienda propiedad de un individuo o. Esos activos se podrían utilizar para ayudar a los costes salariales ya sea duringthe últimos cinco años o después de la muerte, dijo Kelley.
Las estadísticas utilizadas para este estudio fueron recogidos por los miembros interviewingfamily de 3.209 personas fallecidas sobre ambos los gastos de salud-de bolsillo totales en los últimos cinco años de vida y mediciones assets.All hogar de referencia se ajustaron por inflación hasta 2008 dólares.
el estudio fue publicado en línea el 4 de septiembre en el
Journal of GeneralInternal Medicina
.
"la triste noticia es que va a ser mucho más caro togrow de edad", dijo Olivia Mitchell, profesor de seguros y riskmanagement en la Escuela Wharton de la Universidad de Pennsylvania, inPhiladelphia .
Mitchell dijo que el estudio muestra por qué es difícil de salvar para thoselast cinco años. "¿Se concentra en la media o las colas?" ella asked.In otras palabras, no se sabe si se necesita para reservar $ 22.000 o $ 140.000 a cumplir con los costos de la atención en el final de la vida, dijo.
"Para ser el 90 por ciento de que su gastos [al final de la vida] se becovered, "Mitchell explicó," lo que se necesita alrededor de 400.000 $, plusthe costo de la compra de Medigap, "una póliza de seguro que venden las compañías privateinsurance que complementa los beneficios de Medicare, en un esfuerzo por coverthe deficiencias en la atención de la salud
cobertura.
Los autores dijo que "sin seguro, fuera de su bolsillo los gastos arelikely para continuar su crecimiento, ya sea debido a un crecimiento en carespending la salud, o una gran dependencia de los co-pagos y deducibles para escalar el crecimiento backMedicare. " Ellos predicen que a medida que más baby boomers se jubilan, "podrían enfrentarse a un futuro financiero marcadamente disminuida cuando se enfrentan a theirrecently agotan nido de huevos después de la enfermedad y la muerte de un cónyuge."
El resultado final es que usted tiene para planificar la jubilación anticipada, dijo Mitchell. "Ahorrar más. Apretar el cinturón. Si usted no cree que aboutretirement hasta que los niños están en la universidad, que es realmente demasiado tarde."